Ha venido al lugar correcto si está buscando qué proveedor de servicios de pago integrar en su mercado suizo. En este artículo, le proporcionamos las claves para comprender las diferentes opciones técnicas que tiene a su disposición, sus ventajas y desventajas, cuál es el marco legal aplicable y cuáles son los principales actores que operan en Suiza.

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El mercado de las transacciones entre particulares y vehículos de segunda mano en Suiza está creciendo con fuerza, impulsado por las consideraciones ecológicas de los ciudadanos y el deseo de preservar el poder adquisitivo. Esto explica la aparición de un gran número de plataformas generalistas y especializadas.

El mercado global tiene un valor actual de más de 128.000 millones de euros y está creciendo a una tasa anual compuesta del +22% (Vea el estudio de mercado completo de Tripartie).

Sobre la obligación legal de recurrir a un proveedor de servicios de pago

Descargo de responsabilidad: Esta hoja informativa fue escrita por el equipo Tripartie con el objetivo de aclarar el marco jurídico aplicable a la funcionalidad de pago en un mercado suizo, así como las obligaciones y riesgos derivados de ella, para todas las partes interesadas. No sustituye en modo alguno el asesoramiento de un profesional del derecho y no constituye ninguna recomendación.

Si desea monetizar su mercado suizo cobrando una comisión y gestionando las transacciones pagadas, debe cumplir con la legislación aplicable y, en particular, con el monopolio bancario.

Lo que comúnmente se conoce como "monopolio bancario" consiste en la prohibición impuesta a cualquier persona que no sea ciertas categorías de entidades autorizadas para tal fin de realizar transacciones bancarias de manera regular.

Las directivas de la Unión Europea definen el concepto de entidad de crédito como "una empresa cuya actividad consiste en recibir depósitos u otros fondos reembolsables del público y en conceder créditos por cuenta propia".

Las leyes suizas del mercado financiero estipulan que la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA, de la alemana Eidgenössische Finanzmarktaufsicht, que asume parcialmente las responsabilidades de la Comisión Bancaria Federal Suiza, que fue disuelta el 1 de enero de 2009) debe autorizar primero el ejercicio de determinadas actividades comerciales. Así, "cualquier persona que acepte depósitos de más de 20 personas o anuncie una actividad de este tipo necesita en principio una licencia bancaria previa de la FINMA".

Desde el 1 de enero de 2019 en Suiza, ya no se considera banco a cualquier persona que acepte depósitos del público de hasta 100 millones de francos suizos de forma profesional o que solicite al público que los obtenga y no invierta ni remueste estos depósitos. Para los establecimientos de esta naturaleza, se proporciona una autorización Fintech, cuya obtención está sujeta a requisitos más ligeros.

La FINMA "interviene contra tales actividades llevadas a cabo sin derecho aplicando las leyes de los mercados financieros: sobre la base de la información específica de que dispone, lleva a cabo investigaciones en profundidad si es necesario, que, si se confirman las sospechas, pueden dar lugar a procedimientos de ejecución y medidas concretas" (fuente: finma.ch).

Por lo tanto, es ilegal gestionar manualmente los pagos en nombre de los usuarios de su mercado suizo, sin autorización previa. Obtener dicha autorización es costoso y requiere experiencia, por lo que las plataformas utilizan un proveedor de servicios de pago dedicado.

¿Qué es un proveedor de servicios de pago?

Un proveedor de servicios de pago (PSP) es una empresa que permite a las plataformas en línea aceptar pagos de sus usuarios. El proveedor de servicios de pago es, por tanto, el enlace entre los métodos de pago (tarjeta bancaria, transferencia bancaria, etc.) y la plataforma, proporcionando a la plataforma las soluciones necesarias para integrar y gestionar los pagos en pleno cumplimiento.

El proveedor de servicios de pago también es responsable de la prevención del fraude, la protección de los datos confidenciales relacionados con los métodos de pago y la identidad de sus usuarios, la verificación de la identidad y el cumplimiento legal.

¿Cómo elegir el proveedor de servicios de pago adecuado?

Por lo general, el primer criterio que tenemos en cuenta a la hora de seleccionar un proveedor de servicios de pago es el precio. El pago a menudo se ve como una conveniencia, uno quiere que funcione correctamente y ambos lo pagan lo más barato posible.

Más allá del precio, es importante comparar los países, los métodos de pago y las monedas admitidas por el proveedor de servicios de pago, para asegurarse de que están en línea con los objetivos de su mercado suizo. ¿Realizaré transacciones transfronterizas? ¿Internacionalizaré mi plataforma a medio plazo?

Por último, hay que tener en cuenta la sencillez de la integración, el rendimiento de las funciones integradas (detección antifraude o gestión KYC, por ejemplo) o la reputación.

¿Cómo integro el pago seguro en mi marketplace suizo?

Ahora que hemos explicado por qué un proveedor de servicios de pago es imprescindible en su mercado suizo, echemos un vistazo a las dos posibles opciones de integración.

En Tripartie, somos expertos en la simplificación y creemos que sus recursos deben gastarse en construir una oferta, adquirir y crear una gran experiencia de compra y venta. Por lo tanto, recomendamos la integración de una solución Plug & Play, por razones de rapidez y ahorro.

Los principales proveedores de servicios de pago que operan en Suiza

Hay docenas de proveedores de servicios de pago en Europa, unas pocas búsquedas en la web hacen que sea bastante fácil identificarlos. A continuación, enumeramos algunos ejemplos que creemos que son relevantes en el contexto del lanzamiento de un mercado suizo. De hecho, no todos los proveedores de servicios ofrecen una oferta dedicada a los mercados. A veces, el proveedor de servicios de pago se especializa solo en sitios de comercio electrónico BtoC o pagos en tiendas físicas.

Comentarios de Teorem.ch

Teorem es una aplicación para la compra y venta de artículos de moda entre particulares que operan en Suiza. Lanzado por un entusiasta de la moda y la segunda mano, Teorem se estableció rápidamente como una referencia. Hoy en día, la aplicación permite crear espacios de venta de ropa y accesorios, pero también poder buscar y encontrar grandes ofertas en los armarios de la comunidad.

En 2020, mientras Vinted y otros actores en la venta de artículos de moda entre particulares se expanden por todo el mundo, no existe una solución para los habitantes de Suiza, un bloqueo debido a las diferentes legislaciones. Es en este contexto que nació Teorem.

Con la misión de fomentar un consumo de moda más responsable y sostenible, así como de reunir a los entusiastas de la segunda mano, Teorem cuenta con más de 30.000 usuarios activos.

La seguridad de las transacciones es un tema central, ya que Teorem opera en un mercado donde los estafadores no dejan de innovar y donde el grado de satisfacción no es el mismo entre dos usuarios, lo que a veces conduce a disputas entre ellos.

En sus inicios, la aplicación solo ofrecía un servicio para conectar a las personas. El equipo de Teorem quiso entonces integrar el pago seguro para monetizar los exchanges.

Cómo Tripartie ayudó a Teorem a alcanzar sus objetivos?

Gracias a su arquitectura técnica y contractual única, Tripartie ha permitido:

• Un despliegue exprés de la función de pago seguro dentro de la aplicación móvil de Teorem;
• La implementación de todas las funcionalidades necesarias para el buen funcionamiento de las transacciones C2C en una única integración: gestión del fraude, los pagos, la logística de paquetería y las disputas de los usuarios;
• Cumplimiento de la normativa aplicable en materia de pagos.

Tripartie Safe Checkout: una solución lista para usar en Suiza

Tripartie Permite invertir en el mercado de segunda mano y en transacciones entre particulares de forma rápida, sin riesgo operativo y reputacional. Nuestra diferenciación: soluciones Plug & Play basadas en la confianza, que integran un proveedor de servicios de pago y le permiten gestionar todas las transacciones en su mercado suizo.

La solución Safe Checkout de Tripartie es un botón de pago seguro disponible en modo SaaS que hace más fiable toda la cadena de compra en línea de su plataforma:

• Gestión del riesgo reputacional : detección automatizada de estafadores y defraudadores antes de las transacciones a través de la verificación sistemática de vendedores y compradores.
• Pagos seguros : cuenta digital dedicada hasta que la compra sea validada por los usuarios,
• Control de la calidad de los bienes y servicios intercambiados – seguimiento de los envíos por paquetería.

El equipo Tripartie ha pensado en todo para los marketplaces suizos :

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