Bei uns sind Sie richtig, wenn Sie auf der Suche nach einem Zahlungsdienstleister sind, den Sie in Ihren Schweizer Marktplatz integrieren möchten. In diesem Artikel geben wir Ihnen die Schlüssel an die Hand, um die verschiedenen technischen Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, ihre Vor- und Nachteile, den geltenden rechtlichen Rahmen und die wichtigsten Akteure in der Schweiz zu verstehen.

Lesen Sie auch unseren Artikel darüber , wie Sie die Post einfach in ihren Schweizer Marktplatz integrieren können.

Der Markt für Transaktionen zwischen Privatpersonen und Gebrauchtfahrzeugen wächst in der Schweiz stark, getrieben von den ökologischen Überlegungen der Bürgerinnen und Bürger und dem Wunsch, die Kaufkraft zu erhalten. Dies erklärt das Aufkommen einer großen Anzahl von generalistischen und spezialisierten Plattformen.

Der Weltmarkt hat mittlerweile ein Volumen von mehr als 128 Milliarden Euro und wächst jährlich um durchschnittlich +22 % (Sehen Sie sich die vollständige Marktstudie von Tripartie).

Die gesetzliche Verpflichtung zur Inanspruchnahme eines Zahlungsdienstleisters

Haftungsausschluss: Dieses Factsheet wurde vom Team verfasst Tripartie mit dem Ziel, die rechtlichen Rahmenbedingungen für die Zahlungsfunktionalität auf einem Schweizer Marktplatz sowie die sich daraus ergebenden Pflichten und Risiken für alle Stakeholder zu klären. Sie ist in keiner Weise ein Ersatz für die Beratung durch einen Rechtsanwalt und stellt keine Empfehlung dar.

Wenn Sie Ihren Schweizer Marktplatz monetarisieren möchten, indem Sie eine Provision nehmen und bezahlte Transaktionen verwalten, müssen Sie sich an die geltende Gesetzgebung und insbesondere an das Bankenmonopol halten.

Was gemeinhin als "Bankenmonopol" bezeichnet wird, besteht in dem Verbot, das jeder Person auferlegt wird, die nicht bestimmten Kategorien von Einrichtungen auferlegt wird, die zu diesem Zweck befugt sind, regelmäßig Bankgeschäfte zu tätigen.

Die Richtlinien der Europäischen Union definieren den Begriff des Kreditinstituts als "ein Unternehmen, dessen Tätigkeit darin besteht, Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder des Publikums entgegenzunehmen und Kredite für eigene Rechnung zu gewähren".

Das schweizerische Finanzmarktrecht sieht vor, dass die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA, die teilweise die Aufgaben der Eidgenössischen Bankenkommission übernimmt, die am 1. Januar 2009 aufgelöst wurde) die Ausübung bestimmter Geschäftstätigkeiten zuerst bewilligen muss. Demnach «benötigt grundsätzlich «jeder, der Einlagen von mehr als 20 Personen entgegennimmt oder mit einer solchen Tätigkeit wirbt, eine vorgängige Bankbewilligung der FINMA».

Seit dem 1. Januar 2019 gilt in der Schweiz nicht mehr als Bank, wer gewerbsmässig Publikumseinlagen bis zu CHF 100 Mio. entgegennimmt oder das Publikum dazu aufruft und diese Einlagen nicht anlegt oder verzinst. Für solche Betriebe ist eine Fintech-Bewilligung vorgesehen, deren Erteilung an leichtere Anforderungen geknüpft ist.

Die FINMA «greift gegen solche Aktivitäten unberechtigt ein, indem sie die Gesetze über die Finanzmärkte anwendet: Gestützt auf die ihr vorliegenden konkreten Informationen führt sie bei Bedarf vertiefte Abklärungen durch, die bei Bestätigung des Verdachts zu Enforcementverfahren und konkreten Massnahmen führen können» (Quelle: finma.ch).

Es ist daher illegal, Zahlungen im Namen von Nutzern Ihres Schweizer Marktplatzes ohne vorherige Genehmigung manuell zu verwalten. Die Einholung einer solchen Autorisierung ist teuer und erfordert Fachwissen, weshalb Plattformen einen dedizierten Zahlungsdienstleister einsetzen.

Was ist ein Zahlungsdienstleister?

Ein Zahlungsdienstleister (PSP) ist ein Unternehmen, das es Online-Plattformen ermöglicht, Zahlungen von ihren Nutzern zu akzeptieren. Der Zahlungsdienstleister ist daher das Bindeglied zwischen den Zahlungsmethoden (Bankkarte, Banküberweisung usw.) und der Plattform, indem er der Plattform die notwendigen Lösungen zur Integration und Verwaltung von Zahlungen in voller Compliance zur Verfügung stellt.

Der Zahlungsdienstleister ist auch für die Betrugsprävention, den Schutz sensibler Daten im Zusammenhang mit den Zahlungsmethoden und der Identität Ihrer Benutzer, die Überprüfung der Identität und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verantwortlich.

Wie wählt man den richtigen Zahlungsdienstleister aus?

In der Regel ist das erste Kriterium, auf das wir bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters achten, die Preisgestaltung. Das Bezahlen wird oft als Bequemlichkeit angesehen, man möchte, dass es richtig funktioniert und beide bezahlen es so billig wie möglich.

Über den Preis hinaus ist es wichtig, die vom Zahlungsdienstleister unterstützten Länder, Zahlungsmethoden und Währungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass sie mit den Zielen seines Schweizer Marktplatzes übereinstimmen. Werde ich grenzüberschreitende Transaktionen durchführen? Werde ich meine Plattform mittelfristig internationalisieren?

Schließlich müssen die Einfachheit der Integration, die Leistungsfähigkeit der integrierten Funktionen (z. B. Betrugsbekämpfung oder KYC-Management) oder die Reputation berücksichtigt werden.

Wie integriere ich sicheres Bezahlen in meinen Schweizer Marktplatz?

Nachdem wir nun erklärt haben, warum ein Zahlungsdienstleister ein Must-Have auf Ihrem Schweizer Marktplatz ist, werfen wir einen Blick auf die beiden möglichen Integrationsoptionen.

Bei Tripartie, sind wir versiert in der Vereinfachung und glauben, dass Ihre Ressourcen für die Erstellung eines Angebots, den Erwerb und die Schaffung eines großartigen Kauf- und Verkaufserlebnisses verwendet werden sollten. Wir empfehlen daher aus Gründen der Geschwindigkeit und Einsparung die Integration einer Plug & Play-Lösung.

Die wichtigsten Zahlungsdienstleister, die in der Schweiz tätig sind

Es gibt Dutzende von Zahlungsdienstleistern in Europa, ein paar Websuchen machen es recht einfach, sie zu identifizieren. Im Folgenden listen wir einige Beispiele auf, die unserer Meinung nach im Zusammenhang mit der Lancierung eines Schweizer Marktplatzes relevant sind. In der Tat bieten nicht alle Dienstleister ein spezielles Angebot für Marktplätze an. Manchmal ist der Zahlungsdienstleister nur auf BtoC-E-Commerce-Websites oder Zahlungen in physischen Geschäften spezialisiert.

Feedback von Teorem.ch

Teorem ist eine Anwendung für den Kauf und Verkauf von Modeartikeln zwischen Personen, die in der Schweiz tätig sind. Teorem wurde von einem Mode- und Second-Hand-Enthusiasten ins Leben gerufen und etablierte sich schnell als Referenz. Heute ermöglicht es die Anwendung, Verkaufsflächen für Kleidung und Accessoires zu schaffen, aber auch in den Kleiderschränken der Community tolle Angebote zu suchen und zu finden.

Im Jahr 2020, während Vinted und andere Akteure im Verkauf von Modeartikeln zwischen Privatpersonen auf der ganzen Welt expandieren, gibt es keine Lösung für die Einwohner der Schweiz, eine Blockade aufgrund der unterschiedlichen Gesetzgebung. In diesem Zusammenhang wurde Teorem geboren.

Mit der Mission, einen verantwortungsvolleren und nachhaltigeren Modekonsum zu fördern und Second-Hand-Enthusiasten zusammenzubringen, hat Teorem mehr als 30.000 aktive Nutzer.

Die Sicherheit von Transaktionen ist ein zentrales Thema, da Teorem in einem Markt tätig ist, in dem es Betrügern nicht an Innovationen mangelt und in dem der Grad der Zufriedenheit zwischen zwei Benutzern nicht derselbe ist, was manchmal zu Streitigkeiten zwischen ihnen führt.

In ihren Anfängen bot die App nur einen Dienst an, um Einzelpersonen miteinander zu verbinden. Das Teorem-Team wollte dann eine sichere Zahlung integrieren, um den Austausch zu monetarisieren.

Wie Tripartie Teorem geholfen hat, seine Ziele zu erreichen?

Dank seiner einzigartigen technischen und vertraglichen Architektur Tripartie hat es ermöglicht:

• Eine ausdrückliche Bereitstellung der sicheren Zahlungsfunktion innerhalb der mobilen Teorem-App;
• Die Implementierung aller Funktionen, die für den reibungslosen Ablauf von C2C-Transaktionen erforderlich sind, in einer einzigen Integration: Verwaltung von Betrug, Zahlungen, Paketlogistik und Benutzerstreitigkeiten;
• Einhaltung der geltenden Zahlungsvorschriften.

Tripartie Safe Checkout: eine Out-of-the-Box-Lösung in der Schweiz

Tripartie ermöglicht es Ihnen, schnell in den Second-Hand-Markt und Transaktionen zwischen Einzelpersonen zu investieren, ohne Betriebs- und Reputationsrisiko. Unsere Differenzierung: Plug & Play-Lösungen, die auf Vertrauen basieren, einen Zahlungsdienstleister integrieren und es Ihnen ermöglichen, alle Transaktionen in Ihrem Schweizer Marktplatz zu verwalten.

Die Safe Checkout Lösung von Tripartie ist ein sicherer Zahlungsbutton, der im SaaS-Modus zugänglich ist und die gesamte Online-Kaufkette Ihrer Plattform zuverlässiger macht:

• Reputationsrisikomanagement – automatisierte Erkennung von Betrügern und Betrügern im Vorfeld von Transaktionen durch systematische Überprüfung von Verkäufern und Käufern,
• Sichere Zahlungen – dediziertes digitales Konto, bis der Kauf von den Benutzern validiert wurde,
• Kontrolle der Qualität der ausgetauschten Waren und Dienstleistungen – Sendungsverfolgung per Paket.

Das Team Tripartie hat für Schweizer Marktplätze an alles gedacht :

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